法人保険営業の必須知識～決算書の読み方と保険提案のポイントまとめ

このページでは法人保険営業で成功するためにマスターすべき決算書の読み方と保険提案のポイントを解説しております。社長に保険を売りたければ、決算書の知識は必須といえます。以下で紹介している記事を参考にして、法人保険営業に関わる決算書の理解を深めていきましょう。

そもそも決算書とは何なのか？

決算書とはその会計年度における「利益と損失がどのくらいだったのか？」「今どのような財政状態にあるのか？」といった会社の状況を報告する成績表です。決算書は「財務3表」とも呼ばれ、「貸借対照表」「損益計算書」「キャッシュフロー計算書」から成る3つの書類の総称をいいます。ここでは保険営業マンが最低限知っておきたい「決算書」の読み方について、保険提案のポイントを交えながら解説します。

保険営業マンが知っておくべき決算書のポイント

多くの中小企業が金融機関からの資金調達ニーズを持っています。と同時に、資金調達が悩みのタネにもなっています。そこで、「金融機関は中小企業の決算書のどこを見ているのか？」にフォーカスして、保険営業マンが知っておくべき決算書のポイントを解説していきます。知識は力なり。ここで解説する決算書のポイントは法人保険営業に取り組む保険営業マンなら知っておいて「損」はない知識です。

貸借対照表から見た法人保険提案3つのポイント

ここでは「決算書」（財務諸表）のうち「貸借対照表」（B/S）にフォーカスして法人保険営業の初心者でも実践できる保険提案のポイントを紹介します。「貸借対照表」は「決算書」（財務諸表）のひとつです。例えば、3月決算の会社なら3月31日時点で、「その会社がどのような資産を持っていて、資本金や負債などがどのようになっているか？」」を「貸借対照表」によって確認することができます。

決算書の勘定科目に着目して保険を売る方法

ここでは決算書の「勘定科目」に着目して保険を売る方法を紹介します。「勘定科目」とは会社の取引内容を分類するために使われる簿記の科目のこと。「勘定科目」は大別すると、「貸借対照表」に表示される【資産】【負債】【純資産】のグループ（勘定科目）と、「損益計算書」に表示される【収益】【費用】のグループ（勘定科目）に分けられます。ここでは「貸借対照表」に表示されているグループに着目します。

この記事のまとめ

以上が法人保険営業で成功するためにマスターすべき決算書の読み方と保険提案のポイントまとめです。保険営業マンにとって、決算書の読み方とそこから得られる保険提案のポイントを理解することは大きな武器になります。単純に、保険提案のバリエーションが増えることになるだけでなく、「法人保険のプロ」として社長の信頼も勝ち取ることができるからです。本記事を参考にぜひ理解を深めてください。